Несколько дней назад я участвовал в съемках телепередачи, посвященной такой интересной теме, как отношения в семьях, где основным работающим и обеспечивающим семью человеком является женщина, в то время как мужчина не работает - то есть он выполняет какие-то домашние функции или вообще, грубо говоря, ничего не делает.

Когда я писал этот пост, то с удивлением обнаружил, что за все время существования блога я еще ни разу не написал на такую важную тему, как деньги в семье. Сегодня постараюсь исправить эту ошибку.

Итак, что же означает ситуация, когда основной зарабатывающий член семьи - женщина?

Любой семейный психотерапевт вам скажет, что деньги - это, пожалуй, один из наиболее важных и характерных показателей власти в семье. Грубо говоря, у кого деньги - тот и главный. Что же происходит в семье этом случае?

Сразу хочу обратить внимание на то, что подобная ситуация вполне закономерна в нашей стране, где на протяжении десятилетий - из-за войн, репрессий, повального пьянства и других причин - количество мужчин (традиционно главных кормильцев), закономерно снижалось, и очень часто женщины оставались одни.

А для того, чтобы выжить самим и вырастить детей, им приходилось брать на себя не только такие чисто «мужские» функции, как зарабатывание денег, но и «оставлять за собой» все остальные - традиционно женские. [Далее...]

Рубрика: Новости, денежные упражнения, идеи о деньгах, обучение, просто психология, статьи, управление финансами
Метки: , денежные упражнения, деньги, деньги в семье, кризис, семейный бюджет, управление финансами
Обсудить

Уникальное антикризисное предложение к Новому году:

Денежный мини-тренинг «Увеличение дохода» по смешной цене - всего за 300 рублей!

Мини-тренинг «Увеличение дохода» - это комплекс из 5 специально подобранных лучших аудио-кастов о способах увеличения вашего дохода, с полезными упражнениями и важными, работающими советами - он подготовлен именно для тех, кто пока еще не уверен, что мои тренинги ему подходят, но хочет получить осязаемый результат прямо сейчас.

Деньги - важная для вас тема, и вы хотите начать зарабатывать больше, но не уверены, что стоит покупать мой тренинг? Теперь у вас есть возможность убедиться в этом практически бесплатно - всего за 300 рублей!

Теперь и только до Нового года вы можете приобрести специальный Денежный мини-тренинг «Увеличение доходов» из 5 лучших аудио-кастов всего за 300 рублей! Они содержат важные и полезные упражнения, которые вы можете начать использовать прямо сейчас, получить положительные результаты и убедиться, что они реально работают и помогают вам увеличивать ваш доход!

[Далее...]

Рубрика: Новости, аудио, денежные упражнения, денежный коучинг, дополнительные источники дохода, как обращаться с деньгами, обучение, тренинги
Метки: аудиотренинг, денежные упражнения, деньги, кризис, тренинги, управление финансами
4 комментария

Продолжаем начатый в прошлой части разговор о том, какие стратегии финансового поведения будут наиболее эффективны во время кризиса и в самом его начале (который мы наблюдаем сейчас).

Сегодня обсуждаем активные действия, которые я в прошлом посте назвал финансовым нападением. Особо хочу обратить внимание на то, что до тех пор, пока вы не укрепили свою денежную оборону, о нападении и речи не может идти - это как с шашкой на танк идти - ну, вы понимаете.

Так что переходим непосредственно к сути:

Действие нападения №1: Ищите дополнительные источники доходов

На тренинге «Как подружиться с деньгами» я подробно рассказывал о том, почему источников доходов должно быть несколько.

Один - это плохая цифра.

Приведу пример из медицины. [Далее...]

Рубрика: Новости, денежные упражнения, дополнительные источники дохода, идеи о деньгах, как обращаться с деньгами, мотивация, обучение, статьи, управление финансами
Метки: антикризис, деньги, дополнительные источники дохода, инвестиции, кризис, тренинг, управление финансами, финансовый кризис, финансы
Обсудить

 Друзья!

Как вы знаете, 27 октября, то есть в ближайший понедельник, стартует наш совместный с Александром Свияшем интерактивный аудио-тренинг «Как привлекать деньги».

На днях мы подготовили первый, вводный аудио-каст нашего тренинга, который можно скачать совершенно бесплатно - по ссылке:

Счачать вводный каст аудиотренинга "Как привлекать деньги" (7,5 минут, 2 мб).

Внимание тех, кто пока еще раздумывает: запись на тренинг будет вестись только до 27 октября включительно, то есть всего 5 дней.

Осталось еще буквально несколько мест, после чего запись будет закрыта.

Успеть записаться еще можно здесь.

До встречи на тренинге!

Рубрика: Новости, аудио, денежные упражнения, денежный коучинг, мотивация, обучение, скачать, тренинги, управление финансами
Метки: , аудио, денежные упражнения, деньги, касты, партнеры, промо, Свияш, скачать, ТПД-3, управление финансами, упражнения
Обсудить

Продолжаем разговор о том, как уменьшить последствия финансового кризиса, который очень скоро разразится. Сейчас в интернете появилось большое количество материалов на эту тему, но в основном они касаются именно финансовой стороны вопроса. Я хочу раскрыть тему шире и описать основные, условно не имеющие прямой связи с  деньгами, 3 сферы жизни, на которые может повлиять экономическая ситуация, и 3 конкретных действия, которые нужно предпринять, чтобы уменьшить негативное влияние на вашу финансовую (и не только) жизнь. А деньги мы оставим на следующий раз. :) Итак, начнем:

Сфера жизни: здоровье.

Действие: позаботьтесь о нем.

Любой врач вам скажет: практически ни одна болезнь (за исключением разве что травм и несчастных случаев) не возникает внезапно. Ей всегда предшествует более или менее длительный период, когда она еще не развилась и ее можно остановить малыми силами.

К чему я все это? Если у вас есть какие-то хронические болезни, недолеченные болячки и врачи, к которым вы «все никак не дойдете» - посетите их как можно скорее.

[Далее...]

Рубрика: Новости, денежные упражнения, мотивация, обучение, тренинги
Метки: , денежные упражнения, деньги, запасы, здоровье, кризис, личностный рост, нефинансовая сфера, нутость, отношения, позитивное, просто психология, развитие, ТПД-4, тренинги, управление финансами
Обсудить

Вряд ли кто-то будет спорить с тем, что наличие финансового резерва - это важно. Но даже при наличии необходимых сумм многие люди не могут решить, в каком виде он должен существовать: держать ли эти деньги дома, отнести в банк (какой?) или инвестировать? И как при этом не забыть о том, что живем мы по-прежнему в России?

В этой статье мы рассмотрим стратегию создания финансового резерва именно с учетом проживания в России (и других странах СНГ), потому что в нашей стране создание денежного НЗ  имеет свои особенности.

Наша специфика

Итак, перед нами стоит задача: как создать финансовый резерв, который, с одной стороны, гарантирует надежность и сохранность средств, а с другой - обеспечит ему доходность, хотя бы равную уровню инфляции? Сейчас ее уровень в нашей стране достаточно высок, поэтому достичь разумного баланса между доходностью и стабильностью очень важно - иначе инфляция очень быстро обесценит ваши сбережения. Кроме того, нам важно также обеспечить и стандартные параметры любого финансового НЗ - такие, как: 1) адекватный его объем и 2) возможность быстро получить эти деньги на руки (то есть ликвидность). Давайте рассмотрим, каким образом этого можно достичь.

Первый этап: определяем точную сумму финансового НЗ

Для того, чтобы просчитать точную сумму вашего финансового резерва, возьмите сумму ваших ежемесячных расходов, и умножьте ее на шесть - количество месяцев, в течение которых вы хотели бы иметь возможность не работать. Давайте возьмем пример, где менеджер Александр тратит в месяц 25 тысяч рублей. Тогда сумма его финансового резерва должна составлять 25х6 = 150 тысяч рублей. Поскольку способы получения этих денег выходят за рамки данного материала, будем считать, что соответствующая сумма у вас уже есть, или же наоборот - вы только приступаете к его созданию.

Второй этап: выбираем инструменты

Что нужно для того, чтобы денежный НЗ выполнял свои функции? Для этого нужно хорошо понимать, насколько правильно сбалансирован наш финансовый резерв. Это можно определить, руководствуясь следующими двумя параметрами:

1) финансовые инструменты, в которые вложены средства денежного резерва, должны быть максимально надежными. К таким инструментам относятся, например, банковские депозиты, малодоходные консервативные ценные бумаги (скажем, облигации крупных компаний), недвижимость.

2) средства финансового НЗ должны быть ликвидными, то есть вы обязательно должны иметь возможность быстро и без потерь получить их «на руки». Сюда относятся в первую очередь банковские депозиты.

А теперь посмотрим, какие из этих инструментов, удовлетворяющих обоим требованиям, мы реально можем использовать для достижения нашей цели. Недвижимость, очевидно, отпадает из-за больших сумм и невозможности продать ее быстро; ценные бумаги - тоже - опять-таки, из-за низкой ликвидности. Таким образом, нашим требованиям удовлетворяют только 2 инструмента - банковские депозиты и наличные. Поэтому мы будем использовать именно их.

Третий этап: делим общую сумму на части - диверсифицируем финансовый резерв

Еще раз повторюсь: одна из самых важных характеристик финансового НЗ - надежность. Поэтому всю его сумму, в соответствии с выбранными инструментами, мы разделим на 3 части - 10%, 45% и 45%.

Первые 10% - это сумма, которая у нас будет храниться в виде наличных. В нашем примере это с Александром это будут 15.000 рублей. Эти деньги - самые «пожарные». Они тратятся только тогда, когда в связи с форс-мажорными обстоятельствами деньги реально нужны «прямо сейчас». Не завтра, когда можно будет (наверное) одолжить эту сумму у друзей, и не через 2 дня, когда начнется рабочая неделя и откроется банк, где лежит депозит, а прямо сейчас. Наличие этой суммы позволит вам в подобной ситуации не быть финансово стесненными, а если этих денег окажется  недостаточно, то с ними можно будет спокойно дождаться возможности снять недостающую сумму с депозитного счета.

Что делаем дальше? Осталось 90% суммы, и наша задача - положить ее в два разных банка. Учитывая печальный опыт прошлых лет и десятилетий в нашей стране, это будет совсем не лишняя предосторожность. Кроме того, наверняка общая сумма вашего финансового резерва превышает 100.000 рублей. А как вы знаете, это верхний порог сумм, за которые в нашей стране выплачивается полная компенсация по системе страхования вкладов - если банк, в который вы вложили средства, вдруг обанкротится (неполная компенсация - до 400.000 руб). Для того, чтобы даже в этом случае получить все причитающиеся вам деньги, лучше делить вклады на суммы, не достигающие 100 тысяч рублей.

И еще один важный момент, почему сумму нужно делить. Если та форс-мажорная ситуация, на которую вам понадобились деньги, требует гораздо меньше средств, чем у вас есть в финансовом резерве, то более целесообразно будет снять средства только с одного депозита, а второй не трогать, если не возникнет такая необходимость. В этом случае не теряются проценты за счет досрочного снятия средств, и у вас будет меньше соблазн потратить «нечаянно свалившиеся» на вас остатки этих денег.

Четвертый этап: выбираем банки и открываем депозиты

Схема выбора банков может быть следующей. Прежде всего, какие бы банки вы не выбрали, они в любом случае должны входить в систему страхования вкладов (ССВ). Один из этих банков может быть не самый крупный, но такой, который предлагает достаточно высокий процент по вкладам (порядка 10,5-12%). Выше - рискованно, ниже - несерьезно. Задача этой части вклада - хотя бы частично компенсировать инфляцию, максимальным образом увеличивая общую сумму получаемых денег.

Примечание 1: в целях повышения ликвидности при выборе банка стоит обратить внимание на режим его работы и удаленность от вашего дома. При прочих равных условиях имеет смысл выбирать банк, который работает до 20-21 часа, и который расположен недалеко от дома/работы или же находится по пути к ним.  

А последняя часть суммы (45%) будет обеспечивать максимальную надежность нашего  финансового НЗ - для этого мы открываем вклад к крупном, системообразующем банке с высоким рейтингом надежности. Здесь мы совсем уже не боремся за процент, а исключительно обеспечиваем надежность.

Примечание 2: при выборе второго банка целесообразно выбирать из двух вариантов: а) крупный российский банк из топ-5 или топ-20, давно работающий на рынке - например, Альфа-банк, Сбербанк; либо б) крупный западный банк с иностранным капиталом - Сити-банк, Райффайзен-банк и т.п. Как вариант, можно «поделить» эти 45% финансового резерва между двумя банками - из каждой вышеописанной категории.

Все эти вклады лучше открывать на небольшие сроки: на полгода - год. Делается это для того, чтобы, во-первых, вы не потеряли проценты, если придется их досрочно снимать, а во-вторых, поскольку темпы инфляции нарастают, и уровень ставки рефинансирования эпизодически поднимается, то, скорее всего уже через полгода будет выгоднее поменять имеющийся депозит на более доходный. Для поисков подходящего банка и депозитов  удобно использовать «банковские» порталы с функцией поиска вкладов - например, сайтом типа банки.ру.

Пятый этап: не забываем индексировать финансовый резерв

Помимо того, что инфляция в стране продолжает расти, возможно, что и ваша «личная» инфляция тоже не стоит на месте: уровень расходов, как правило, меняется, в большую (чаще) или в меньшую сторону. А раз так, то не реже, чем раз в полгода, исходя из уровня ежемесячных расходов за этот период, нужно соответственно росту расходов увеличивать и свой финансовый НЗ. Возможно, что у нашего менеджера Александра через полгода расходы увеличатся с 25 до 30 тысяч рублей, а может быть и больше (например, если он возьмет авто-кредит). В таком случае размер его финансового резерва тоже должен быть увеличен до 30.000х6 = 180.000 руб. То есть спустя какое-то время необходимо «докладывать» необходимую сумму на депозит.

Последовательное прохождение всех этих этапов позволит вам избавиться от «головной боли», связанной с построением финансового резерва, и даст возможность свести к минимуму все неясности, связанные с этой темой. Потому что финансовый резерв - это действительно важно, и когда с ним все в порядке, вы чувствуете себя намного более уверенно.

Но об этом - в наших следующих выпусках.

А напоследок хочу вам порекомендовать обратить внимание на крайне интересный сервис - 4 конверта . На этом сайте можно очень удобно и при этом бесплатно и анонимно вести свой личный или семейный бюджет. Он дает возможность обрести контроль за своими финансами и освоить полезную методику "понедельного" распределения денег - "4 конверта". Особым плюсом этого сайта является то, что программа анализирует вводимые вами данные, и в соотвествии с ними дает индивидуальные советы о том, как оптимизировать расходы и увидеть выгоду там, где вы сами могли ее и не заметить. В общем, настоятельно рекомендую. А позже обязательно расскажу об этой программе подробнее.

Другие статьи и дополнения по теме смотрите здесь:

Что делать перед финансовым кризисом: часть 1, часть 2.

Куда вложить деньги во время кризиса?

Аудио-тренинг «Антикризис: как взлетать в трудные времена»

Рубрика: Новости, денежные упражнения, идеи о деньгах, статьи, управление финансами
Метки: , 4 конверта, вклады, денежные упражнения, деньги, депозиты, диверсификация, инвестиции, НЗ, русские особенности, управление финансами, финансовые инструменты, финасовый резерв
6 комментариев

Брайан Трейси - удивительный автор. Он может писать об одних и тех вещах как длинно (но при этом четко и по делу) , так и коротко, но опять-таки четко и по делу, отделяя действительно важное от второстепенного.

Яркий пример этого - книга "21 непреложный закон денег".

В этой маленькой книжечке, которую можно не спеша прочесть за час-другой, собраны основные правила и законы, по которым функционируют деньги, и, соответственно, как именно их необходимо соблюдать, чтобы они пришли к вам.
Несмотря на кажущуюся простоту изложения, не стоит забывать, что эта книга - скорее концентрат знаний, инструкция, где нет ничего лишнего.

Поэтому к ней особенно полезно возвращаться время от времени и перечитывать: какие-то вещи открываются сильно после первого прочтения.

[Далее...]

Рубрика: книги о деньгах
Метки: , богатство, деньги, инвестирование, книги, книги о деньгах, концепции, образование, обучение, рецензии, Трейси, управление финансами
2 комментария

Часто люди принимают решение о покупке информации (в том числе книг), основывая его... ценой книги. 
"Это книга дорогая, не буду ее брать... а вот эта нормально стоит, я ее куплю..." 

Как я рассказывал на тренинге, на образовании лучше не экономить - себе дороже выйдет. В связи с этим некоторое время назад я выработал у себя привычку особого отношения к покупке книг по интересующим меня темам.

Я сейчас говорю не о художественной литературе, как вы понимаете, а о специализированной, профессиональной.

Раньше я тоже поступал похожим образом, пока не понял достаточно простую вещь: пусть не всегда, но достаточно часто чем ценнее та информация, которую мы покупаем, тем дороже она стоит. Да, согласен, бывают исключения, но при прочих равных условиях это правило работает железно.

А выработанная привычка заключается в следующем: я изучаю книгу, решая для себя, насколько она хороша и стоит ли ее брать, и в том числе задаю себе вопрос: "Чем эта книга поможет мне решить те задачи, которые сейчас передо мной стоят?" "Может ли она улучшить мою жизнь, и если да, то за счет чего?" Ответив на эти вопросы, я принимаю решение - покупать ее или же нет, и только после этого я смотрю, сколько она стоит. 
Использование такой тактики может помочь, во-первых, отказаться от покупки не нужных вам книг (варианты типа "вроде неплохая книжка, прочту ее как-нибудь"), а во-вторых, поможет значительно повысить качество потребляемой вами информации. И эта задача, как мне кажется, еще более важная. Ведь наш век - это век информации. Ну, вы знаете.

Рубрика: Новости, денежные упражнения
Метки: , денежные упражнения, деньги, доходы, информация, как покупать, книги, концепции, образование, обучение, привычки, расходы, управление финансами
Обсудить